黃漢強博士《鏡．貸與借》

私人貸款邊間好? 一線，二線財務怎分辨?  許多借私人貸款時，常會詢問財務公司是屬於「一線」或「二線」。然而，在金融業中，並沒有官方的「一線」和「二線」財務公司的明確定義。坊間之所以有這樣的區分，主要是基於以下兩個主要標準： 公司規模與市場影響力： 部分人認為，規模較大、知名度較高的財務公司為「一線」，而規模較小、相對較新的則為「二線」。 客戶風險評估： 一些財務公司則以客戶的財務狀況（如收入、負債比）和信用評級作為區分標準，將風險較低的客戶歸為「一線」，風險較高的則歸為「二線」。無論是「一線」或「二線」，利率並非絕對標準無論一家財務公司被歸類為何種，其提供的貸款利率往往與借款人的信用狀況息息相關。也就是說，即使是「一線」財務公司，對於信用評級較低或財務狀況較差的借款人，也會提供相對較高的利率。 如何選擇適合的財務公司？那麼，借款人該如何選擇適合自己的財務公司呢？建議您在申請貸款前，仔細考量以下幾點： 利率： 比較不同財務公司的利率，並了解利率計算方式。 還款方式： 選擇適合自己收入狀況的還款方式，避免造成還款壓力。 服務品質： 了解財務公司的服務態度、處理效率，以及是否有透明化的收費標準。 公司信譽： 查詢財務公司是否有不良記錄，以及其他客戶的評價。 其他參考: 請觀看影片: 『如何分辨財務公司的規模』。 如欲了解更多貸款與借款需知，歡迎觀看由Tiptop鼎豐信貸呈獻的《鏡･貸與借》。 《關於作者》黃漢強博士，第十七屆世界傑出華人，現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家。 撰文 : 黃漢強博士 Tiptop鼎豐信貸行政總裁 欄名 : 鏡･貸與借

 借錢邊間好? 值得信任的財務公司先好借!    何為一線，何為二線財務公司? 借貸人月常會問財務公司一線或是二線? 其實在業內沒有沒有官方定義。坊間有財務公司以公司大小或影響力為標準，亦有部份財務公司以申請人的財務狀況或信貸評級評分為分界。但事實是不論一線或二線財務公司，都有提供較高利息方案給財務較差或信貸評級低的申請者。那我們應該怎樣分辨合適的財務公司呢?「一線」與「二線」財務公司：你真的了解嗎？許多借貸人常會詢問財務公司是屬於「一線」或「二線」。然而，在金融業中，並沒有官方的「一線」和「二線」財務公司的明確定義。 坊間之所以有這樣的區分，主要是基於以下兩個主要標準： 公司規模與市場影響力： 部分人認為，規模較大、知名度較高的財務公司為「一線」，而規模較小、相對較新的則為「二線」。 客戶風險評估： 一些財務公司則以客戶的財務狀況（如收入、負債比）和信用評級作為區分標準，將風險較低的客戶歸為「一線」，風險較高的則歸為「二線」。無論是「一線」或「二線」，利率並非絕對標準無論一家財務公司被歸類為何種，其提供的貸款利率往往與借款人的信用狀況息息相關。也就是說，即使是「一線」財務公司，對於信用評級較低或財務狀況較差的借款人，也會提供相對較高的利率。 如何選擇適合的財務公司？那麼，借款人該如何選擇適合自己的財務公司呢？建議您在申請貸款前，仔細考量以下幾點： 利率： 比較不同財務公司的利率，並了解利率計算方式。 還款方式： 選擇適合自己收入狀況的還款方式，避免造成還款壓力。 服務品質： 了解財務公司的服務態度、處理效率，以及是否有透明化的收費標準。 公司信譽： 查詢財務公司是否有不良記錄，以及其他客戶的評價。 其他參考: 請觀看影片: 『如何分辨財務公司的規模』 如欲了解更多貸款與借款需知，歡迎觀看由Tiptop鼎豐信貸呈獻的《鏡･貸與借》。 《關於作者》 黃漢強博士，第十七屆世界傑出華人，現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家。 撰文...

  自僱人士運用『免入息證明貸款』解決資金週轉 什麼是自僱人士貸款? 『自僱人士貸款』是『非抵押私人貸款』的其中一類別貸款產品，市場上一般銀行或金融機構對審批貸款是需要申請人呈遞一些收入證明來支持貸款申請, 往往自僱人士因為缺乏收入證明而望門興嘆, 自僱人士貸款顧名思義的客戶對像是一些沒有穩確的收入證明的自僱人士或小東主，申請人可向金融機構申請 『免入息證明貸款』 ，因為一般申請人是自僱性質，金融機構不會完全依據其入息證明來進行審批，因此部分金融服務機構向這群自僱或現金支薪的客戶提供『免文件私人貸款服務』的『自僱人士貸款』。 自僱人士申請『免入息證明貸款』的注意事項 1) 金融機構對入息證明其實沒有劃一的標準，它們對受僱人士及自僱人士各有不同入息證明文件的要求，而且更會按照所申請的貸款產品而有不同要求。財務公司相比銀行貸出的『免入息證明貸款』審批過程一般比較寬鬆，審批過程較快、部份更會豁免查閱TU，惟利息一般比較高和貸款額較低。 2) 中小企東主或擁有專業牌照的自僱人士如自行執業的醫生、律師等，在申請『免入息證明貸款』需提供以下為常見的收入證明文件: 最近有效的執業證書或相關商業執照; 商業登記證; 強積金報表／供款紀錄; 最近6個月收入記錄; 現金流紀錄之銀行月結單 公司財務報表; 1至2個課稅年度的稅單。 3) 由於『免入息證明貸款』貸款額是較低，自僱人士或專業人士當有大額資金借錢需求時，若文件不整備時但擁有物業的客戶，建議申請 『業主貸款』 更為合適。『業主貸款』是『非抵押的私人貸款』特色是金融機構會申請人的物業估價但不用利用物業進行按揭或抵押，貸款額較私人貸款為高。   『業主貸款』好處是免樓宇抵押或免登記於土地註冊處 ( 田土廳 ) ，而且容許還款期比較長，一般由 6 個月至 120 個不等，每月還款金額比較少 , 可以擁有更強的資金後盾。 4) 現金支薪的其他工職，在申請『免入息證明貸款』所需收入證明代替文件如下: 租人士: 最新的物業稅稅單、已打印花稅並至少有6個月有效期的租約或未打印花稅並至少有6個月有效期的租約及最近3個月的租金存款記錄; 經營IG店或網店: 3個月賣買入數紀錄及銀行戶口存摺/月結單; 教室補習、興趣導師 (如游泳教練、琴行教琴導師、YOGA導師):提供職業証書; 職業司機: 駕駛執照 / 的...

 如何分辨財務公司的規模?  在香港借錢是一件普遍的行為，有人借錢﹑買樓時按揭﹑ 現金周轉 或甚至 清卡數 ，在報章上和廣告媒體上都會常見到一些財務公司的宣付推廣，我們應如何分辨那間財務公司 值得信賴 而可向他們借貸?  如何從推廣宣傳分辨? 注意廣告和推廣訊息 畢竟借貸行業是良莠不齊，所以當貸款時要聯繫信貸公司時，他們 《聯絡我們》 的一欄，電郵地址是Yahoo﹑Google的gmail或hotmail 等免費的電郵信箱地址；某程度上都給了我們一些感覺，一間有規模的財務公司又怎會沒公司的Domain及網頁， 我們都需多加注意。 註冊地址: 根據香港放債人條例清楚列明，任何借貸的行為和操作都要在註冊地址上進行，如果廣告﹑推廣媒體上或公司網頁都沒有顯示他們的地址，我們應要注意。 正規貸款進行地點 進行借款必須於公司登記地址 根據 香港放債人條例 亦都清楚列明，當進行借款必須於公司登記地址簽署任何文件， 如果你遇到一間財務公司約你去茶餐廳或公眾的地方進行解讀或簽署，那麼你便要小心，因為這些行為都不是法律上可容許。 如欲了解更多貸款資料，歡迎瀏覽 《鏡･貸與借》 或《鏡･貸與借》YouTube 頻道觀看。 《關於作者》 黃漢強博士 現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家。 撰文: Tiptop鼎豐信貸行政總裁黃漢強博士 欄名: 鏡･貸與借