遲交卡數影響信貸評級? ｜黃漢強博士

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 遲交卡數影響信貸評級? 清卡數貸款助您提高信用評分!


【結餘轉戶】貸款和其他私人貸款的分別？

一般私人貸款只能幫你解決一些短暫的財務需要，【結餘轉戶】貸款不僅可以助你解決眼前的財務需要，更可以提供一個妥善和周詳的解決方法去梳理一下每月的還款壓力，【結餘轉戶】貸款批核後，可以在預見的情況下，每個月用一個固定的還款金額去清還所有貸款，不用每一個月向每一間金融機構，在不同的日子繳交不同的還款金額。因為如每個月都要大費周章地向不同的金融機構還款，若偶一不慎引致過期還款，對個人的TU信貸評級會引致不良影響，後患無窮。

「結餘轉戶」貸款收取的實際年利率會比一般私人貸款、無抵押貸款及信用卡透支貸款低，坊間大部分財務公司都會提供「結餘轉戶」貸款，財務公司會審查申請人信用卡數量及還款額的狀況，根據其TU信貸紀錄計算出現有貸款和卡數、每月的負擔能力及每月可承受的還款能力，然後財務公司先提供一筆大額貸款，代申請人將所有的負債和卡數全部清繳，申請人可以準確地預測還清債務的時間，這才是一個健康而有效的理財安排。

如欲了解更多貸款與借款需知，歡迎觀看由Tiptop鼎豐信貸呈獻的《鏡･貸與借》。


《關於作者》 

黃漢強博士- 現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家 。 

 撰文: Tiptop鼎豐信貸行政總裁黃漢強博士

欄名: 鏡･貸與借







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2024年施政新政策，對樓宇按揭及擔保人的影響! ｜黃漢強博士

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  2024 年施政新政策，對樓宇按揭的變更和影響 ! 刺激3,000萬港元的高端 物業在《2024施政報告》中，政府提出了新的按揭貸款政策，為所有類型的物業提供統一的按揭成數上限，不論物業是否自住、市場價值多少，是否首次置業者，一律統一為七成。同時，按揭者入息比率的上限也調整至五成。此項新政策的推出，表面上利好那些市場價值超過3,000萬港元的高端物業。此前，這類高價物業的按揭成數限制在六至七成，新措施放寬按揭條件，購房者能夠降低首付門檻，有望激發更大的購房需求 ， 進一步刺激樓市活力 。 撤銷樓宇擔保人 新的按揭貸款政策中，政府取消了一項長期以來影響高成數按揭申請者的壓力測試規定。今後按揭成數和供款與入息比率 上 限將不再受到這一額外限制， 在 此次《施政報告》中被徹底撤銷。 樓宇擔保人「甩名」風險隨著最新政策放寬按揭成數，部分原本需要依賴擔保人才能成功申請按揭的按揭者，現在可能在無需提供擔保人下, 也能夠獲銀行的批准按揭申請。新按揭貸款政策下，非首置買家在樓市“撤辣”後已經免除繳納第二套物業的額外印花稅，如果手上有在供款中的按揭貸款或其他原因需要撤銷現有按揭中的擔保人。例如，一些業主可能為了簡化財務結構或實現其他購房和投資目標，希望將現有按揭中的擔保人除名。這種情況下, 業主可以通過以下兩種方式處理: 1) 直接向按揭銀行申請： 業主可以直接向現有的按揭銀行提出除名申請。這一過程中需要重新提交所有相關財務資料，銀行會按個別申請人現在的財務狀況重新評估。 2) 轉按方式： 通過將按揭貸款轉移到另一家銀行，業主不僅可以剔除按揭的擔保人，更可能獲得新按揭銀行一些額外的回贈優惠。轉按過程中，業主可以選擇新按揭銀行較具吸引力的優惠貸款條款， 緊記“甩”擔保人前，業主必須作出風險評估，仔細計算自己的還款能力和信用狀況，更要考慮未來財政上可能發生的風險。 擔保人的角色 在按揭貸款過程中，選擇擔保人時需特別謹慎，不僅是因為財務上的原因，還涉及到複雜的人際關係。擔保人關係可能會因情侶或朋友間的不穩定性而變得更為複雜。因此，建議買家的伴侶、直系親屬或其他親人來擔任擔保人，減少潛在的糾紛風險。一旦擔保人提出撤銷擔保請求，而業主有可能在銀行重新評估時未能達標被拒絕，銀行更有機會要求按揭者提前清還貸款（CALL LOAN），給業主帶來意想不到的麻煩。 以上資訊僅供參...
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私人貸款利息計算? ｜黃漢強博士

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私人貸款利息怎樣計算? 如何解讀宣傳語: 貸款利息日日計? 私人貸款在香港很普遍，所以申請人在貸款前往往會先作出 私人貸款 比較; 為吸引申請人的關注，很多財務公司以『利息日日計』為宣傳的資訊或廣告推銷手法，究竟甚麼叫做『利息日日計』? 逾期還款不罰息是真的嗎? 進行貸款前，我們應先要知道廣告宣傳的背後的意思。 銀行與財務公司利息收取的分別 香港進行貸款有兩類種機構: 一類是銀行、一類是財務公司。銀行受金融管理局管理和監管，為了保障存款客戶的利益，貸款收取的利息會較寬鬆，法例容許利息不需日日計，即使借款兩天亦有權收取一個月的利息。信貸公司或財務公司是受放債人條例監管，貸款收取的利息會較高，因此，法例只容許利息以日計算，例如昨天借款，今天還款，只可收取兩天的利息，所以財務公司的貸款利息根本上就是《日日計》，沒有特別優惠。 逾期還款不罰息是真的嗎? 另外，部份財務公司以《遲了還款不用罰息》為宣傳，那就真的逾期還款不需要付逾期利息? 根據放債人條例清楚列明，貸款合同裡標明的貸款利息是按照一個既定的還款期還款，遲了多少天還款， 只需要補回多少天的逾期利息。 而這逾期利息收取上限是可按照首次簽訂的貸款合同之利息計算，不可超過當日貸款利息的標準。例如，當日簽的合同是月息兩厘，交付的逾期利息便不可超過每月兩厘，因此，合規的財務公司亦沒有《罰息》一事。 逾期還款有什麼影響? 當貸款人逾期時還款除了需變付利息外，還有一個無形的成本，就是過期時間是會顯示及記錄於中央資料庫中，並且影響信貸評級。日後再申請任何貸款時，利息或批核都有可能受影響，信貸成本必要注意! 重要事項你要知: 私人貸款利息計算方法 私人貸款利息計算方法一般按月複利計算，複利是指在每經過一個計息期後，都要將所剩利息加入本金，以計算下期的利息。這樣，在每一個計息期，上一個計息期的利息都將成為生息的本金，即以利生利。 進行貸款前，我們應先要知道廣告宣傳是否真的優惠，建議與一間 誠實及值的信任的財務公司 申請才能真正解決你的財務困難。歡迎觀看 《鏡 . 貸與借》 了解更多貸款資訊。 《關於作者》 黃漢強博士- 現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中...
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善用信貸報告獲取優異的私人貸款條件 ｜黃漢強博士

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善用信貸報告爭取優惠的私人貸款 近期的香港經濟低迷，營商環境惡劣，直接影響就業。當有急需現金時常讓人措手不及。您正在尋找私人貸款方案，卻對貸款選擇感到困惑？本文詳細講述了私人貸款、評估你的個人信用並尋找最有利的貸款條件 ， 助你在需要資金時，從貸款類別中做出明智選擇，並獲得更優惠的利率，確保您今後的財務自由。 申請私人貸款之前評估您的信用評分 在申請 私人貸款 之前，瞭解並改善個人信用評分至關重要。獲取信用報告、糾正報告中的錯誤以提升信用分數，以及在申請前採取的提升信用分數的策略，都是借款人需要考慮的步驟。這些將直接影響貸款批准的機會和潛在的借貸成本。 從『信資通』獲取您的信用報告 申請私人貸款之前，建議從『 信資通 』獲取信用報告是借款人必須完成的步驟。通過檢查信用報告可讓借款人查閱個人信用歷史與貸款紀錄，確保資訊的準確無誤。 一份清晰的信用報告為獲取貸款奠定了基礎，有助於借款人瞭解可能影響貸款條件的因素。例如，信用報告中的逾期支付或貸款違約記錄可能會影響到私人貸款的利率和批准程度。 糾正信貸報告中的錯誤以獲得更好的分數 在申請私人貸款前，檢查並糾正信貸報告中的錯誤是提高信用評分的有效方式。借款人可通過與信貸報告機構溝通來解決錯誤記錄，如身份資訊的誤錄或貸款還款狀態的錯誤報告，這些糾正措施將有助於提高信用評分，減少貸款成本。 由於信貸評級是決定貸款條件的重要因素，及時更正報告中的問題可增加獲得更佳貸款條款的可能性。一個準確的信貸評級不僅有助於獲得更低的貸款利率，也有助於加速貸款審批過程，從而優化借款人的財務規劃。 申請前提高信貸用評分的策略 在申請私人貸款之前，『 降低信用卡餘額』、 『 避免新增債務』 是提升信用評分的有效手段。確保信用卡餘額低於信用額度的 30% ，可顯示出借款人良好的財務管理能力，進而影響信用評分正向增長。另一方面，不要短期內向多間貸款機構申請貸款，這樣 信用評分會被影響而下降; 同時反映出申請人急需資金的渴求， 只會適得其反獲得較差的 貸款條件。 另外，及時和全額支付帳單是優化信用記錄的基本舉措。若有逾期帳單，儘快解決可避免負面記錄累積，提高申請私人貸款時的信用評分，增加審批通過的可能性。 了解更多貸款資訊歡迎觀看 《 鏡 . 貸與借 》 。 《關於作者》 黃漢強博士 - 現任 Tiptop 鼎豐...
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