私人貸款申請攻略｜黃漢強博士

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 私人貸款申請攻略


貸款市場上，私人貸款主要分類為有抵押貸款與無抵押貸款，私人貸款是屬於無抵押貸款的統稱；私人無抵押貸款大致可分類為業主私人貸款、結餘轉戶貸款、循環貸款、免文件證明貸款、裝修貸款、稅務貸款、無抵押中小企貸款、海外合約僱員貸款、學生貸款及百分百擔保個人特惠貸款計劃。建議消費者認識和了解個別貸款產品的特性，了解適合自己的貸款產品，在申請貸款和批核便順暢自如。

私人貸款定義（Personal Loan，簡稱P loan）

私人貸款（P loan）顧名思義是以個人名義申請借貸，貸款申請需遞交身份證、3個月內有效的住址證明及薪金證明（如出糧戶口月結單、稅單、MPF供款紀錄或公司出糧的入息證明，以上任何一種文件均可視為有效），由於文件要求較嚴謹，適合穩定收入或持有薪金證明人士申請。

一般正規財務公司的個人私人貸款均以息隨本減利息計算，無論用何種方法計算利息，根據監管當局的指引所有利息必須以年利率顯示方便消費者作出劃一的標準比較，而且需遵守放債人條例『第IV部24.1: 貸款年利率不超過年息百分之48的實際利率為貸出款項或要約貸出款項』。消費者可以選擇分期及定額還款安排，配合貸款人訂立一個適合自己而有計劃地舒緩財政困難和應付短暫資金需要方案。

什麼是實際年利率 (APR)

根據放債人條例清楚列明，任何貸款只能收取貸款利息作盈利。顧名思義，年利率是以年作單位，根據法例規定所有收取的任何利息之每分、每毫都應該計算於年利率內，所以不管月平息、預付利息及逾期利息，所有種類不同利息其實都歸納於年利率。

同時，根據放債人條例附件二亦清楚列明了利息計算方法，因此，平息又或是息除本減的利息，又或者任何類型的利息都要歸納於年利率。

財務公司邊間好?

好多人常常問財務公司邊間好，其實除比較年利率外，建議申請者應該找一間可靠而信譽良好的財務公司申請，因為這些財務公司接到申請時，除信貸評級外，更重要是會評估申請者的入息水平及和每月的還款能力，從而為申請者商討出一個貸款金額的建議、收取利息的水平、負擔到的每月的還款金額以及制定一個還款的期數。

貸款利息高與低，只要用實際年利率 (APR)的比較就能一目了然。歡迎觀看《鏡 . 貸與借》了解更多貸款資訊。

《關於作者》
黃漢強博士- 現任Tiptop鼎豐信貸有限公司行政總裁，榮獲第十七屆世界傑出華人獎，30年來歷任多間知名銀行和金融機構管理層職位，學貫中西包括美國檀香山大學金融管理學博士、英國李斯特城工商管理碩士、香港公開大學法律文憑、北京清華大學中國商貿法律證書、證券及投資學會資深會員、香港理工大學企業發展院總裁協會院士，公職包括香港持牌放債人公會創會委員、香港亞洲青年協會名譽會長、亞太區2020年金融企業家。

撰文: Tiptop鼎豐信貸行政總裁黃漢強博士
欄名: 鏡･貸與借












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私人貸款利息計算? ｜黃漢強博士

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善用信貸報告獲取優異的私人貸款條件 ｜黃漢強博士

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善用信貸報告爭取優惠的私人貸款 近期的香港經濟低迷，營商環境惡劣，直接影響就業。當有急需現金時常讓人措手不及。您正在尋找私人貸款方案，卻對貸款選擇感到困惑？本文詳細講述了私人貸款、評估你的個人信用並尋找最有利的貸款條件 ， 助你在需要資金時，從貸款類別中做出明智選擇，並獲得更優惠的利率，確保您今後的財務自由。 申請私人貸款之前評估您的信用評分 在申請 私人貸款 之前，瞭解並改善個人信用評分至關重要。獲取信用報告、糾正報告中的錯誤以提升信用分數，以及在申請前採取的提升信用分數的策略，都是借款人需要考慮的步驟。這些將直接影響貸款批准的機會和潛在的借貸成本。 從『信資通』獲取您的信用報告 申請私人貸款之前，建議從『 信資通 』獲取信用報告是借款人必須完成的步驟。通過檢查信用報告可讓借款人查閱個人信用歷史與貸款紀錄，確保資訊的準確無誤。 一份清晰的信用報告為獲取貸款奠定了基礎，有助於借款人瞭解可能影響貸款條件的因素。例如，信用報告中的逾期支付或貸款違約記錄可能會影響到私人貸款的利率和批准程度。 糾正信貸報告中的錯誤以獲得更好的分數 在申請私人貸款前，檢查並糾正信貸報告中的錯誤是提高信用評分的有效方式。借款人可通過與信貸報告機構溝通來解決錯誤記錄，如身份資訊的誤錄或貸款還款狀態的錯誤報告，這些糾正措施將有助於提高信用評分，減少貸款成本。 由於信貸評級是決定貸款條件的重要因素，及時更正報告中的問題可增加獲得更佳貸款條款的可能性。一個準確的信貸評級不僅有助於獲得更低的貸款利率，也有助於加速貸款審批過程，從而優化借款人的財務規劃。 申請前提高信貸用評分的策略 在申請私人貸款之前，『 降低信用卡餘額』、 『 避免新增債務』 是提升信用評分的有效手段。確保信用卡餘額低於信用額度的 30% ，可顯示出借款人良好的財務管理能力，進而影響信用評分正向增長。另一方面，不要短期內向多間貸款機構申請貸款，這樣 信用評分會被影響而下降; 同時反映出申請人急需資金的渴求， 只會適得其反獲得較差的 貸款條件。 另外，及時和全額支付帳單是優化信用記錄的基本舉措。若有逾期帳單，儘快解決可避免負面記錄累積，提高申請私人貸款時的信用評分，增加審批通過的可能性。 了解更多貸款資訊歡迎觀看 《 鏡 . 貸與借 》 。 《關於作者》 黃漢強博士 - 現任 Tiptop 鼎豐...
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